理財規劃考古題,第28屆理財規劃實務 -愛舉手

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1. 有關金融從業人員的道德標準及行為紀律，下列敘述何者正確？　

(A)理財規劃人員可基於交叉行銷之需要，將客戶之基本資料轉介其他部門同事　 (B)理財規劃人員可以間接暗示的方式，將客戶未公開消息告知第三者　 (C)理財規劃人員可基於產品的特性，強調並大肆宣傳此產品的過去績效　 (D)理財規劃人員於提供商品時，若該商品與理財規劃服務係不可分，在無妨害公平競爭之虞時，可建議客戶購買該商品

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2. 如果借入利率8%的小額信用貸款來償還18%的信用卡負債，此種理財行為會造成個人資產負債表上如何變化？　

(A)資產增加負債減少　 (B)資產負債同時減少　 (C)負債減少淨值增加　 (D)負債總額不變

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3. 下列敘述何者正確？　

(A)家庭或個人收支儲蓄表及資產負債表都是過去交易資料，對理財規劃無關　 (B)編製收支儲蓄表及資產負債表，並加以分析、檢討，才能做好理財規劃　 (C)沒有大量財產的人，不需要理財規劃　 (D)有巨額花不完的財產的人，無後顧之憂，不必理財

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4. 月收入低於10萬元，經常入不敷出的家庭，理財的首要重點為何？　

(A)不用理財，能生活就好　 (B)貸款投資　 (C)量入為出，避免消費借貸，以免陷入惡性循環　 (D)貸款創業

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5. 小宋收入200萬元，支出150萬元，年儲蓄50萬元，期初總資產為1,000萬元，其中生息資產400萬元，投資報酬率10%，則其資產成長率為下列何者？　

(A)5%　 (B)9%　 (C)20%　 (D)25%

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6. 假設10月份家庭收支儲蓄表顯示：儲蓄4萬元，並以信用卡簽帳消費1萬元於11月份支付，則10月份之現金淨增加額為多少？　

(A)1萬元　 (B)3萬元　 (C)4萬元　 (D)5萬元

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7. 若大華目前淨資產為20萬元，平均投資報酬率為15%，年支出為30萬元，請問其財務自由度為何？　

(A)10%　 (B)15%　 (C)16%　 (D)20%

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8. 下列何者為衡量緊急預備金因應意外或災變承受能力之指標？　

(A)（可變現資產＋保險理賠金＋5至10年生活費用）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本）　 (B)（可變現資產＋保險理賠金－5至10年生活費用）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本）　 (C)（可變現資產＋保險理賠金－現有負債）／（5至10年生活費用＋房屋重建裝潢成本）　 (D)（可變現資產＋保險理賠金）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本＋5至10年生活費用）

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9. 有關家庭現金流量管理之敘述，下列何者錯誤？　

(A)家計單位之現金流出，可概分為生活支出、理財支出及資產負債調整之支出　 (B)貸款及保險繳費年限應控制在退休之後，以便工作生涯期間有充裕時間準備　 (C)生活儲蓄在工作期間宜為正數，若為負數可能寅吃卯糧、入不敷出　 (D)退休後理財儲蓄應為正數且可支應生活負儲蓄，才能財務獨立

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10. A君之所得稅邊際稅率為30%，若收入增加2,000元，則稅後收入可增加多少元？　

(A)600元　 (B)1,200元　 (C)1,400元　 (D)2,600元

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11. 在家庭理財上，關於最應優先滿足的現金流量，下列敘述何者正確？　

(A)日常生活基本開銷、已有負債之本利攤還支出、已有保險之續期保費支出　 (B)日常生活基本開銷、已有負債之本利攤還支出、休閒旅遊費用之支出　 (C)日常生活基本開銷、籌備養老費用之支出、已有保險之續期保費支出　 (D)享受高品質生活的開銷、已有負債之本利攤還支出、已有保險之續期保費支出

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12. 關於目標並進法的敘述，下列何者正確？　

(A)依目標先後順序達成目標　 (B)集中所有的資源來儘早達成目標，符合一般人的理財習慣以及中短期的理財眼光，比較容易被接受　 (C)儘量延長各目標的達成時間，使複利的效果充分發揮，降低遠期目標早期所需投入額，使早期的儲蓄還有餘裕來分配至中長期目標　 (D)目標並進法較無彈性因應目標調整時的變化

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13. 運用年金觀念時，須符合哪些要件？ A.每期金額固定 B.期間內持續 C.投入金額的時間不固定　

(A)僅A　 (B)A與B　 (C)A與C　 (D)B與C

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14. 用來計算每月應投資多少錢，才能累積至理財目標年限時應擁有的財富，其每期的收入或支出金額固定不變，且在計算期間內，每期現金流量持續不能中斷，是指下列何者的計算？　

(A)複利終值　 (B)複利現值　 (C)年金終值　 (D)年金現值

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15. 在計算幾何平均年報酬率與算術平均年報酬率時，若二者之總報酬率與投資年數相同，且投資期間超過1年，下列敘述何者正確？　

(A)複利年平均報酬率一定低於單利年平均報酬率，且投資年數愈長差異愈大　 (B)複利年平均報酬率一定高於單利年平均報酬率，且投資年數愈長差異愈大　 (C)複利年平均報酬率一定低於單利年平均報酬率，且投資年數愈長差異愈小　 (D)複利年平均報酬率一定高於單利年平均報酬率，且投資年數愈長差異愈小

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16. 下列何者為正確之理財目標金額之計算公式？　

(A)未來的年儲蓄能力×年金現值係數＋目前的可投資額×複利終值係數　 (B)未來的年儲蓄能力×年金終值係數＋目前的可投資額×複利現值係數　 (C)未來的年儲蓄能力×年金現值係數＋目前的可投資額×複利現值係數　 (D)未來的年儲蓄能力×年金終值係數＋目前的可投資額×複利終值係數

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17. 某甲投資股票，第一年股價由投資時的$120漲到$170，第二年股價由$170跌到$120，假設無股利之發放，下列何者能合理評估平均年報酬率？　

(A)算數平均法，0%　 (B)算數平均法，6.3%　 (C)幾何平均法，0%　 (D)幾何平均法，6.3%

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18. 老李現有存款300萬元，每年另可儲蓄60萬元，計畫7年後退休，在存款年利率固定為 2%之情形下，請問老李在退休時可累積多少退休金？（取最接近值）　

(A)782萬元　 (B)786萬元　 (C)791萬元　 (D)794萬元

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19. 有關計算子女教育金的簡易分析，下列敘述何者錯誤？　

(A)學前階段是養兒育女開銷的高峰之一　 (B)計算未來學費總額，應以目前的平均學費乘上複利終值　 (C)若以整筆投資準備時，須比較目前學費與整筆投資兩者之複利終值，計算投資數額　 (D)若以定期定額投資準備時，須比較目前學費與定期定額投資兩者之複利終值，計算投資數額

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20. 家庭計畫在考慮購屋支出之情況下，下列何者不是計算養育子女數應列入之主要因素？　

(A)家庭生涯收入　 (B)夫妻生涯費用　 (C)子女生涯支出負擔　 (D)長期性的經濟展望

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21. 王小姐婚後，擬出外工作，她的丈夫目前薪資不錯，適用30%的邊際稅率，若保母費用每月25,000元，上班後置裝費每月5,000元，交通費每月 5,000元，則上班後王小姐每月稅前薪資至少應為多少，才值得出外上班？　

(A)35,000元　 (B)50,000元　 (C)11,667元　 (D)26,923元

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22. 用年成本法考量購屋與租屋時，下列何者為租屋者的使用成本？　

(A)房貸自備款的設算利息　 (B)房屋貸款利息　 (C)修繕費　 (D)房租

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23. 有關不動產稅賦之敘述，下列何者錯誤？　

(A)土地增值稅以公告現值為開徵基礎　 (B)自用住宅租金支出扣除額最高為12萬元　 (C)因繼承而移轉的土地免徵土地增值稅　 (D)自用住宅房貸利息特別扣除額最高為27萬元

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24. 李小姐申請房屋貸款600萬元，年利率2%，貸款期間20年，約定採本利平均攤還法按年期清償；然其於償還第10期本利和後，因手中有一筆閒錢150萬元，故即刻將之用於提前還款，惟貸款利率調升為3%，其他條件維持不變。則自此之後，李小姐每期所須償還之本利和較前10期減少多少元？（取最接近值）　

(A)152,518元　 (B)154,086元　 (C)156,362元　 (D)158,274元

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25. 阿義目前有100萬元現金及每年投資80萬元，預計3年後要購屋，房貸利率5%，借期20年，投資報酬率6%，自備款三成，則3年後阿義至多有能力買若干金額之房子？（取最接近值）　

(A)1,196萬　 (B)1,246萬　 (C)1,322萬　 (D)1,408萬

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26. 彭先生計劃5年後以1,000萬元換新屋，目前舊屋價值600萬元，尚有房貸400萬元需在未來10年內償還，假設新舊屋的房貸利率皆為3%，此期間房價水準不變，不另籌自備款下，購置新屋需要多少貸款？（取最近值）　

(A)615萬元　 (B)621萬元　 (C)623萬元　 (D)625萬元

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27. 店面與辦公大樓估價時通常採收益還原法，若台北市某辦公大樓樓層面積 150坪，每月淨租金收入為16萬元，未來市場投資年收益率皆為5%，請問其合理總價為何？　

(A)960萬元　 (B)2,400萬元　 (C)3,000萬元　 (D)3,840萬元

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28. 有關退休規劃重要原則之敘述，下列何者錯誤？　

(A)愈早儲備退休基金，愈輕鬆累積晚年生活所需　 (B)退休金儲蓄之運用不能太保守，設定的退休金報酬率宜20%以上　 (C)以養老險準備退休金，缺點為報酬率偏低，需有較高的儲蓄能力，才能滿足退休需求保額　 (D)退休後的收入低於基本生活支出水準，則需仰賴救濟

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29. 假設某甲退休後的投資報酬率為4.5%，通貨膨脹率為3.5%，退休後首年度支出為 300,000元，退休後餘命20年，試以實質報酬率折現法計算退休金總需求為若干元？　

(A)7,320,000元　 (B)6,657,000元　 (C)5,413,800元　 (D)5,232,300元

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30. 某甲目前月薪為 5萬元，每月支出4萬6千元，打算20年後退休，預計退休後每月支出淨減少1萬5千元，假設收入成長率等於通貨膨脹率，則其退休後所得替代率為多少？﹙取最接近值﹚ 　

(A)46%　 (B)50%　 (C)55%　 (D)62%

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31. 某甲40歲開始選用新制退休金，假設雇主及自己每年均提撥年薪6%至其個人退休金帳戶中，預計於60歲退休，退休後餘命20年，年投資報酬率為5%，若不考慮薪資成長與通貨膨脹等因素，則其退休後每年退休金為工作期間年薪之多少比率？（取最接近值）　

(A)31.84%　 (B)25.46%　 (C)21.62%　 (D)18.28%

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32. 王君預計於工作20年後累積1000萬元退休金，假設年投資報酬率為10％，請問每年應儲蓄之金額為多少？（取最接近值）？　

(A)17.46萬元　 (B)17.94萬元　 (C)18.23萬元　 (D)19.16萬元

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33. 根據策略性資產配置原則所規劃出來的核心投資組合，其持股或基金的內容，應以下列何者為主？　

(A)較穩定的績優股或成熟股市的大型股基金　 (B)高風險、高報酬率的成長型股票或單一國家基金　 (C)新興市場的股票或基金　 (D)起伏較大的投機股或高收益債券基金

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34. 如以移動平均線做為投資股票轉換參考依據，則下列敘述何者錯誤？　

(A)移動平均線止跌回升時，考慮買入持有　 (B)移動平均線止升回跌時，考慮賣出　 (C)若無移動平均線上揚之股票，則將資金轉到貨幣基金　 (D)此種策略將會讓投資者買到最低點，賣到最高點

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35. 下列何投資策略具有買漲殺跌的投資特性？　

(A)固定投資比例策略　 (B)加碼攤平策略　 (C)定期定額投資策略　 (D)投資組合保險策略

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36. 當央行擔心景氣過熱可能引發通貨膨脹而將利率開始往上調整時，此時應將資金如何配置？　

(A)由股票基金逐步轉至貨幣基金　 (B)由股票基金逐步轉至債券基金　 (C)由貨幣基金逐步轉至債券基金　 (D)由貨幣基金逐步轉至股票基金

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37. 進行資產配置時，考量「理財目標期限」層面時，以下列何種因素為主？　

(A)安全性　 (B)流動性　 (C)獲利性　 (D)相關性

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38. 有關定期定額投資，下列敘述何者錯誤？　

(A)累積漲幅未過大，且趨勢向上的基金，衡量動者恆動之慣性定律作用，得列為定期定額投資標的　 (B)投資人是否能忍受持續的虧損，非屬選擇定期定額基金投資之必然考慮因素　 (C)定期定額投資好處之一，即不論市場持續上揚、持續下跌或上下波動，其每股平均成本皆低於平均價格　 (D)判斷現在市場係屬多頭或空頭，得以連續6個月趨勢倍數大於1或小於1為依據